こんにちは、家計管理に日々頭を悩ませている主婦のRinです。
今回は、車を買うときに営業さんからよく勧められる「残クレ（残価設定クレジット）」について、
私なりに調べたこと＆感じたことをシェアします！
🚗そもそも「残クレ」ってなに？
残クレ＝残価設定クレジットのこと。
これは、車の購入時に**「数年後の下取り価格（残価）」をあらかじめ決めておいて、その分を引いた金額を分割で支払っていくローン**のことです。
たとえば300万円の車でも、3年後に150万円の価値があると設定されたら、
実際に支払うのは「300万円－150万円＝150万円分」。この150万円を月々払うんですね。
えっ、実際に払うのは半分だけ？おトクに見えるけど…カラクリがありそう…！
💰【例】150万円をローンで支払う場合の月々の支払い額
🔹金利：3%、期間：3年（36回払い）
- 月々：約43,640円
- 総支払額：約1,571,000円
✅残クレのメリット
- 月々の支払いが安い！
→ 高い車でも、支払う金額が少ないから手が届きやすくなります。 - 最新の車に乗りやすい！
→ 数年ごとに買い替えできるから、常に新しい車に乗りたい人には向いてます。 - 車検がいらないケースも
→ 短い期間で返すなら、車検の前に返却できるかも。
たしかに、月々1万円台で新車に乗れるって魅力的よね～
❌残クレのデメリット
- 最終的に車は自分のものにならない
→ 支払いが終わっても、車を返却するか、残価を一括で払わないと所有できません。 - 走行距離やキズに制限あり
→ 「月○○kmまで」とか「大きなキズNG」などの条件を超えると、追加料金がかかります。 - 残価分にも金利がかかることが多い
→ 実は「引かれた金額にも金利がついてる」ケースが多いので、トータルで損することも。
子どもがドアぶつけちゃったらどうなるの！？追加料金…コワイ💦
💡資産形成を考えるなら残クレは向かない！
家計管理や将来の資産形成を意識している方にとって、残クレには注意が必要です。
理由①：車が「資産」にならない
残クレでは車を買ったようで買っていない状態。数年後には返却、もしくは追加でお金を払わないといけません。つまり、手元に「資産」としての車は残らないのです。
理由②：乗り続けるには追加出費が必要
返却しないで乗り続けたいなら、残価（大きな金額）を一括で支払うか、新たなローンを組まないといけません。
理由③：返却時に追加請求リスク
走行距離やキズで追加料金が発生すると、予定外の出費になって家計に打撃です。
資産形成って“手元に残るもの”を増やすことだよね？残クレじゃ、車もお金も残らない気がする…
✨まとめ｜車も「資産」として考えよう
残クレは「手軽に新車に乗りたい人」には合っているけれど、家計を安定させたい・資産を増やしたいという人にはあまりおすすめできません。
💡我が家では、多少古くても「現金購入 or ローンを組んで買い切る」方針で考えています。
車も大事な「持ち物＝資産」として考えたいですね！
